비트코인보다 안정적?! 요즘 억대 투자자들이 몰리는 자산 정체는?

📉 변동성 높은 투자 시장, 자산가들이 찾는 대안은?

2024년 현재 글로벌 경제는 여전히 불안정한 양상을 보이고 있습니다. 고금리, 고물가, 글로벌 공급망 이슈, 지정학적 분쟁까지 겹치며, 주식과 암호화폐처럼 고위험 고수익 자산의 변동성은 극에 달했습니다.

이러한 상황에서 억대 이상의 자산가들은 새로운 패러다임을 모색하고 있습니다. 더 이상 단기적인 급등락을 노리는 투자가 아닌, 위기 상황에서도 견딜 수 있는 안정적인 자산 구조, 즉 장기 생존형 자산 설계에 초점을 맞추고 있습니다.

이들은 투자 목표를 바꾸고 있습니다. 단순 수익률이 아닌 지속 가능한 현금 흐름, 리스크 헤지, 실물 기반의 안전 자산 확보가 핵심 키워드가 된 것이죠.

그렇다면 이들이 실제로 몰리는 자산은 무엇일까요?

🧠 억대 자산가들이 몰리는 '대체 투자처'의 특징

'대체 투자(Alternative Investment)'란 기존의 주식, 채권, 현금처럼 전통적인 금융자산 외의 자산에 투자하는 방식을 말합니다. 이들은 다음과 같은 이유로 주목받고 있습니다.

✅ 대체 투자의 장점

시장과 상관관계 낮음: 경기 사이클과 무관한 수익 구조 가능
현금 흐름 창출 가능: 임대수익, 배당, 이자 등을 통해 지속적 수익 발생
인플레이션 대응력: 실물 자산의 경우 물가 연동 가치 상승 효과
분산 투자 효과 극대화: 포트폴리오 안정화에 기여

📉 단점 및 리스크

유동성 부족: 일부 자산은 매도에 시간 소요
정보 비대칭: 일반 투자자가 접근하기 어려운 구조
복잡한 구조 이해 필요: 특히 구조화 상품, 파생형 자산의 경우

이 때문에 억대 자산가들은 전문가의 도움을 받거나, 충분한 분석을 바탕으로 투자하고 있습니다. 그들은 단순히 수익을 추구하기보다는 자산 보존과 장기적 성장에 방점을 찍습니다.

💼 고수익 + 안정성? 주목해야 할 자산 3가지

억대 자산가들이 선호하는 대표적인 대체 투자처 세 가지를 살펴보겠습니다.

1. 상업용 부동산 펀드(REITs)

REITs는 부동산 자산을 기반으로 수익을 배당하는 펀드로, 일반인도 주식처럼 쉽게 투자할 수 있습니다. 특히 호텔, 물류센터, 오피스, 쇼핑몰 등을 포함한 상업용 부동산은 고정 임대수익이 있어 현금 흐름이 매우 안정적입니다.

배당 수익률: 평균 연 4~8%
투자 난이도: 중
대표 종목: TIGER 미국리츠, KINDEX 미국리츠, KB스타 미국리츠 등

💡 인플레이션이 높을수록 임대료 상승으로 수익도 동반 상승하는 구조!

2. 원자재 ETF (금, 리튬, 구리 등)

금은 대표적인 안전자산으로, 위기 때마다 가격이 급등합니다. 최근에는 전기차·배터리 산업의 확대로 인해 리튬, 코발트, 구리 ETF도 주목받고 있습니다.

변동성: 금보다 산업 원자재는 변동성이 크지만 수익성 우수
투자 난이도: 중상
대표 종목: KODEX 골드선물(H), TIGER 구리선물, 글로벌리튬ETF

📌 리스크 헷지 자산 + 성장 산업 연계 자산으로 ‘이중 안전판’ 기능

3. 구조화 예금 상품 (ELS, DLS 등)

ELS(주가연계증권), DLS(파생결합증권)는 특정 조건을 만족하면 약정된 수익을 지급하고, 일정 수준 이하로 시장이 하락하지 않으면 원금 손실을 피할 수 있는 상품입니다.

수익 구조: 연 3~7% 수익률 설계 가능
손실 제한 옵션: 원금보장형/비보장형 선택 가능
주의사항: 구조가 복잡해 이해 부족 시 큰 손실 발생 가능

💡 '조건만 만족하면 높은 수익, 아니면 손실 제한' → 안정+수익 둘 다 추구

📊 실제 사례로 보는 억대 투자자들의 포트폴리오 변화

실제 억대 자산가들은 포트폴리오를 다음과 같이 바꾸고 있습니다.

사례 ① 김OO (IT 창업자, 자산 18억)

과거: 코인 40% / 주식 40% / 현금성 자산 20%
현재: 리츠 30% / 금 ETF 20% / 구조화 예금 15% / 글로벌 배당 ETF 20% / 예금 15%

김 씨는 "이젠 밤잠 설치는 고위험 자산은 지양한다"며, 안정적인 캐시플로 중심의 자산 전략으로 전환했습니다.

사례 ② 이OO (의사, 자산 12억)

과거: 국내 대형주 위주 집중 투자
현재: 금 ETF 20% / 구리 ETF 10% / 글로벌 리츠 25% / 국내 부동산 25% / MMF, CMA 등 유동성 자산 20%

그는 "불확실성의 시대에는 자산 배분만이 해답"이라며, 경기 민감 자산과 실물 자산을 적절히 혼합한 전략을 구사 중입니다.

🎯 리스크는 낮추고 수익은 높이는 투자 전략

억대 자산가들의 공통된 전략은 단순합니다. 분산, 현금 흐름, 이해 가능한 자산에만 투자하는 것.

✅ 전략 요약

현금 흐름 중심 투자: 배당, 임대, 이자 등 일정 수익이 발생하는 구조 선호
자산 배분: 최대 자산군 비중을 40% 이상 넘기지 않음
전문가와의 협업: 구조화 상품은 반드시 전문가 설명 후 가입
정기 리밸런싱: 6개월~1년 주기로 포트폴리오 점검

이들은 단기적인 가격 변동에 집착하지 않습니다. 대신 매달 안정적인 수익을 얻고, 위기 시 방어력을 발휘할 수 있는 자산을 선택합니다.

🚀 지금 시작하는 방법과 주의할 점

✔ 소액으로도 시작할 수 있습니다

리츠 ETF: 1주 단위로 1만 원 이하 투자 가능
금 ETF: CMA 연동 계좌에서 바로 구매 가능
ELS: 은행 창구, 증권사 MTS에서 상품 검색 후 가입

✔ 반드시 체크해야 할 3가지

세금 구조 이해: 배당소득세, 양도소득세 등 예측 수익률 계산에 필수
상품 구조 분석: 구조화 예금은 기초자산, 만기 조건, 조기상환 조건 등 숙지 필수
유동성 고려: 매도 시기 제한 여부, 환매 수수료 체크

🧾 결론: 장기 생존형 자산 설계의 시작

앞으로의 투자는 더 이상 단순히 수익을 올리는 것이 아닙니다. 어떻게 리스크를 줄이고, 예측 가능한 현금 흐름을 확보하며, 자산을 보존할 것인가가 핵심입니다.

억대 자산가들이 선택하는 대체 투자처는 이제 부자들만의 영역이 아닙니다. ETF, 구조화 상품, 디지털 플랫폼 등을 통해 누구나 소액으로도 진입할 수 있는 시대입니다.

오늘부터라도 월 10만 원이라도 꾸준히 배당이 나오는 자산에 투자해 보세요. 안정된 수익 구조를 갖춘 포트폴리오가 진짜 자산가의 비밀 병기입니다.

조이의 작은 행성